Sempurnakan Hijrah dengan Asuransi Syariah

Pernah nggak sih mendapatkan pertanyaan seperti ini: Hari gini ga punya asuransi? 

Iya. Sudah jamak jika saat ini kita mendapatkan pertanyaan seperti ini. Terlebih lagi dalam kondisi yang tak menentu seperti pandemi yang tak berkesudahan. Segala hal yang berkaitan dengan usaha melindungi keluarga, menjaga kesehatan dan keselamatan jiwa, rasanya bakalan menjadi prioritas utama kita. Setuju? 

Banyak orang yang ragu-ragu untuk membuka asuransi karena masih belum yakin apakah akadnya sesuai dengan prinsip syariah. Maunya sih pilih yang Asuransi Syariah saja ya, terutama bagi kaum muslim. 

Sebelum membahas tentang asuransi syariah ini, ada beberapa hal yang prinsip dan mendasar seputar pengetahuan awal tentang asuransi. Seberapa penting sih sebenarnya asuransi bagi kehidupan kita? 

Manfaat Asuransi Bagi Diri Sendiri dan Keluarga 

Secara umum, kita akan mendapatkan manfaat dari asuransi sebagai berikut : 

1. Keamanan Finansial 

Tidak peduli seberapa banyak pun penghasilan atau berapa banyak yang kita tabung, kondisi keuangan kita dapat berubah secara drastis akibat peristiwa yang tidak terduga dalam sekejap. Dari hal inilah kita memiliki solusi terbaik untuk menjadi aman secara finansial dengan melindungi diri sendiri, keluarga, dan aset melalui asuransi. 

Kita dapat merasakan manfaat perlindungan dari asuransi ketika nantinya mendapatkan pembayaran untuk dukungan finansial seandainya terjadi peristiwa tak terduga. Tak ada satu orang pun yang mengharapkan mendapat musibah, namun manusia tak boleh putus berikhtiar kan? Melakukan sesuatu, termasuk memiliki asuransi merupakan salah satu langkah baik yang bisa kita terapkan. 

2. Transfer Risiko 

Salah satu pemahaman termudah tentang pentingnya asuransi ada pada prinsip ini : transfer risiko keuangan dari tertanggung ke perusahaan asuransi. Sebagai tertanggung, kita membayar premi untuk menerima kompensasi dari perusahaan asuransi, jika terjadi peristiwa yang tidak terduga. Jadi, memiliki asuransi mengurangi beban keuangan yang harus kita tanggung. 

3. Mengurangi Stres di Masa Sulit 

Tak ada orang yang bisa melihat masa depan atau menentukan peristiwa di masa depan. Tragedi tak terduga apa pun dapat membuat kita tegang secara fisik, mental, maupun finansial. Ketika kita memutuskan untuk memiliki asuransi, yang kita maksudkan untuk melindungi dari tragedi seperti penyakit, cedera atau cacat tetap, bahkan kematian, maka kita telah menyelamatkan diri dan keluarga dari ketegangan dan stres. Hal ini benar-benar menjadi berkah keluarga. Asuransi bisa mengatasi semua tekanan finansial dan kita bisa lebih fokus pada hal-hal lain, misal pemulihan kesehatan fisik ataupun mental. 

4. Tidak Menambah Beban Pikiran 

Memiliki asuransi menawarkan keamanan finansial dan ketenangan pikiran. Tidak ada jumlah uang yang dapat menggantikan ketenangan pikiran ini. Dengan berasuransi, kita jadi tahu bahwa ada jaminan terhadap segala peristiwa tak terduga dalam hidup. Kondisi inilah yang memberi kita ketenangan pikiran. 

5. Perlindungan Menyeluruh Bagi Keluarga 

Kita tentu sepakat ya kalau keluarga adalah aset terpenting yang kita miliki. Begitu juga keluarga bergantung pada kita dalam hal keuangan. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memastikan bahwa diri kita dan keluarga benar-benar aman untuk menghadapi keadaan darurat apapun. 

Perbedaan Mendasar antara Asuransi Konvensional vs Asuransi Syariah 

Hidup harus terus berjalan meskipun ada berbagai hal buruk terjadi. Salah satunya adalah kejadian tak terduga yang menimpa salah satu anggota keluarga. Dalam hal ini lebih khususnya kepada kepala keluarga sebagai penanggung jawab keuangan keluarga. 

Kebutuhan untuk memiliki asuransi kadang terbentur pada keraguan terkait prinsip-prinsip agamis. Seperti yang kita tahu, Indonesia merupakan salah satu negara dengan jumlah penduduk muslim terbesar di dunia. Ada yang beranggapan jika berasuransi itu bertentangan dengan qodlo’ atau qadar. Menentang takdir gitu lah istilah gampangnya. 

Pada dasarnya dalam Islam diyakini bahwa maut dan jodoh merupakan takdir Allah, termasuk di dalamnya peristiwa kecelakaan, kemalangan dan kematian. Namun satu yang perlu diingat, manusia juga diperintahkan Allah untuk membuat perencanaan bagi masa depan. 

“Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah pada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuat untuk hari esok (masa depan) dan bertakwalah kepada Allah. Sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang engkau kerjakan.” – QS Al Hasyr ayat 18 

Nah, apakah asuransi yang kita pilih sebagai proteksi masa depan telah memenuhi syarat muamalat secara Islami? 

Dalam mekanisme asuransi konvensional, ada 3 hal yang masih diharamkan oleh para ulama, yaitu: 

1. gharar (ketidakjelasan dana) 

2. maysir (judi/gambling) 

3. riba (bunga) 

Baik asuransi konvensional maupun asuransi syariah sama-sama memiliki tujuan mengelola dan menanggulangi resiko. Perbedaan mendasar di antara keduanya terletak pada: 

1. Pengelolaan Resiko 

Pada asuransi konvensional, yang terjadi adalah transfer resiko dari peserta asuransi ke pihak perusahaan asuransi, atau yang biasa disebut dengan risk transfer. Adapun pada asuransi syariah menganut azas tolong menolong dengan membagi resiko di antara peserta asuransi, atau biasa disebut dengan risk sharing. 

2. Investasi Dana 

Pada produk asuransi syariah, pengelolaan dananya menganut sistem investasi syariah yang bebas riba, total dana merupakan milik peserta asuransi. Perusahaan asuransi hanya berperan sebagai pengelola. Adapun pada asuransi konvensional masih memberlakukan sistem bunga dan dana yang dibayarkan sebagai premi menjadi milik perusahaan asuransi, bebas diinvestasikan dalam bentuk apapun sesuai perjanjiannya yang bersifat jual beli. 

3. Perjanjian atau Akad

Asuransi konvensional menggunakan perjanjian jual beli (tabadduli), konsep transaksinya sama-sama mengharapkan keuntungan sebesar-besarnya dan kerugian sekecil-kecilnya. Sedangkan asuransi syariah lebih kepada akad tolong menolong (takafuli) dimana menerapkan akad yang searah dengan konsep hibah, yaitu tolong menolong. 

4. Pengawasan Dana

Ada Dewan Pengawas Syariah (DPS) di tiap perusahaan berbasis syariah dengan tugas memastikan perusahaan tersebut menaati prinsip syariah dalam mengelola dana asuransi. DPS bertanggung jawab kepada Majelis Ulama Indonesia (MUI). Pada asuransi konvensional jelas tidak ada DPS. 

5. Status Dana 

Pada asuransi konvensional seluruh dana yang sudah disetor akan hangus dan menjadi milik perusahaan asuransi jika peserta asuransi tidak sanggup melanjutkan untuk membayar premi. Pada asuransi syariah dana yang disetor peserta asuransi bisa diambil jika dalam perjalanannya tidak sanggup melanjutkan pembayaran premi. Hanya akan ada potongan kecil sebagai wujud tabarru’ atau derma / sumbangan. 

6. Pengelolaan Dana 

Peserta asuransi konvensional terpaksa membebaskan penggunaan dana untuk diinvestasikan ke bidang apapun asalkan berpotensi mendapatkan keuntungan. Adapun pada asuransi syariah, dana asuransi unit link hanya boleh diinvestasikan pada bidang yang halal dan tidak mengandung syubhat (samar atau tidak jelas tentang haram dan halalnya sesuatu hal). 

7. Prinsip Klaim 

Pencairan dana pada asuransi konvensional berasal dari rekening perusahaan asuransi dengan perbandingan risiko dan modalnya. Sedangkan dalam asuransi syariah, pembayaran klaim menggunakan pencairan dana dari tabungan bersama. Seperti prinsip dasarnya, dana sudah diikhlaskan untuk tolong menolong antar nasabah. 

Setelah mengetahui perbedaan mendasar antara asuransi konvensional dan asuransi syariah, kira-kira untuk saudara-saudara muslim akan pilih yang mana? Jika pilih asuransi syariah, maka asuransi apakah yang bisa memenuhi semua kebutuhan dasar perlindungan diri sekaligus mendapatkan manfaat tambahannya? 

Asuransi Salam Anugerah Keluarga 

Ada fakta kehidupan yang sering terjadi tapi kita tak menyadarinya. Ketika terjadi musibah yang menyebabkan kepala keluarga kehilangan mata pencaharian, kondisi keluarga akan sangat terkena imbasnya. 

9 dari 10 wanita di Indonesia menggantungkan hidup dari pasangannya. Yang terjadi kemudian ketika musibah menimpa suami, 60% dari istri yang ditinggalkan suaminya itu harus menurunkan standard gaya hidup. 

Jika hanya gaya hidup yang berkaitan dengan kebutuhan tersier harus ditanggalkan, itu masih tak masalah. Namun ketika kebutuhan pokok keluarga harus carut marut akibat kondisi ini, tentu akan menyedihkan sekali ya. Bagaimana kelangsungan hidup keluarga, terutama untuk masa depan anak-anak bisa terjamin jika tak ada proteksi yang menyertai? 

Belum lagi kalau kita bicara tentang inflasi, yang sudah pasti dari tahun ke tahun akan terus meningkat. Berat tentunya mengelola dana atau tabungan konvensional (misal ada) ketika berhadapan dengan inflasi yang terus melaju. 

Inflasi bisa bermacam-macam jenisnya, mulai dari harga-harga belanjaan sehari-hari, biaya kesehatan, dan biaya pendidikan. Belum lagi kebutuhan yang akan terus meningkat seiring pertumbuhan usia anak-anak. 

Seperti yang sudah kita bahas sebelumnya di atas tadi, itulah kegunaan kepemilikan asuransi yang bisa kita gunakan sebagai proteksi ketika hal-hal yang tidak diinginkan terjadi. Bagi kaum muslim pada umumnya yang menginginkan asuransi yang dikelola sesuai prinsip muamalat, pas banget jika menjatuhkan pilihan kepada asuransi syariah. 

Secara umum ketika kita mendaftarkan diri untuk membuka polis asuransi, satu polis hanya berlaku untuk satu orang saja. Sini kukasih tahu ya, saat ini sudah bisa banget lho apply 1 polis yang bisa digunakan untuk sekeluarga, sudah menggunakan prinsip syariah pula pengelolaannya. 

Asuransi Sun Life Indonesia kini mempunyai produk asuransi yang bisa memenuhi semua kebutuhan di atas, yaitu Asuransi Salam Anugerah Keluarga sebagai solusi perlindungan dan perencanaan keluarga secara menyeluruh. Pengajuan asuransinya pun mudah, adapun 1 polis bisa digunakan langsung untuk pasangan suami istri dan 2 orang anak. 

Aku jadi ubek-ubek informasi seputar asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, lalu tertambat pada Sun Life Indonesia. Pilah-pilih sana sini akhirnya jadi intens mengamati Asuransi Salam Anugerah Keluarga (bisa klik langsung ya untuk mengetahui informasi di websitenya secara lebih detail). Asuransi ini memiliki beberapa manfaat yang tidak akan kita temukan pada asuransi jenis konvensional. 

Kelebihan Asuransi Salam Anugerah Keluarga: 

1. 1 polis berlaku untuk 1 keluarga 
2. Total santunan asuransi untuk pasangan suami istri (pasutri) sebesar 200% 
3. Terdapat perlindungan santunan asuransi tambahan untuk 2 anak. 
4. Memiliki kesempatan untuk bersedekah jariah melalui wakaf. 
5. Dilengkapi dengan berbagai asuransi tambahan lainnya untuk memaksimalkan perlindungan Tak kenal maka tak sayang. 

Makanya yuuk kita tengok dulu seperti apa spesifikasi produk Asuransi Salam Anugerah Keluarga ini. 

Ketentuan umum Asuransi Salam Anugerah Keluarga 

Mata uang : Rupiah 

Usia masuk (Ulang Tahun Terakhir) 

- Pemilik Polis/Peserta Pertama : 18-60 tahun 

- Peserta Kedua : 18-60 tahun 

- Peserta Anak : 30 hari – 17 tahun 

Masa Pembayaran Kontribusi : selama Masa Asuransi 

Masa Asuransi : hingga mencapai usia 88 tahun 

Minimum Kontribusi Tahunan : Rp 9.000.000 

Mode Pembayaran Kontribusi : Tahunan, 6 bulanan, 3 bulanan, bulanan 

Bisa dicatat ya untuk kita semua, ada potensi keuntungan loh yang bisa kita dapatkan dengan mereferensikan rekan, saudara, maupun kerabat untuk membeli produk ini. Ada keuntungan 5% dari Kontribusi Asuransi Berkala tahun pertama bagi kita. Alhamdulillah, semoga berkah ya.

Oya, teman-teman bisa langsung kunjungi link ini ya https://bit.ly/2WQHPRF untuk mendapatkan penjelasan yang lebih terperinci. Aku juga mengambil informasi dari sana sebagai referensi dalam mempertimbangkan pemilihan asuransi terbaik untuk keluarga.

Manfaat Asuransi Salam Anugerah Keluarga yang Tidak Ditemukan pada Asuransi Konvensional 

Ketika memutuskan untuk memilih asuransi, selain syarat muamalat yang sesuai syariat agama Islam, kita juga harus mempertimbangkan berbagai manfaat tambahan yang ada. Nah, ketika mencari tahu lebih lanjut tentang Asuransi Salam Anugerah Keluarga dari Sun Life Indonesia, aku menemukan manfaat unik yang tidak didapatkan pada asuransi konvensional. 

1. Terdapat Fitur Wakaf

Dengan memiliki Asuransi Salam Anugerah Keluarga, maka kita bisa sekaligus melakukan sedekah jariah melalui wakaf. Terdapat beberapa jenis wakaf yang bisa kita lakukan, yaitu Wakaf Berkala, Wakaf Manfaat Asuransi, dan Wakaf Manfaat Investasi. Untuk fitur yang ini sepertinya aku harus mencari tahu lebih lanjut melalui perencana keuangannya. 

2. Memperoleh manfaat asuransi tambahan 

Ketika kita menjadi peserta Asuransi Salam Anugerah Keluarga, maka kita bisa melengkapi dengan asuransi tambahan lainnya, yaitu: 

✔ Asuransi Kecelakaan : memberikan tambahan santunan asuransi apabila Peserta meninggal dunia karena kecelakaan. 

✔ Kematian akibat cacat atau kecelakaan : memberikan tambahan santunan asuransi apabila Peserta meninggal dunia karena kecelakaan. 

✔ Penyakit kritis : memberikan tambahan santunan jika Peserta terdiagnosis salah satu dari 40 tipe penyakit kritis sebelum peserta berusia 65 tahun. 
✔ Santunan Rawat Inap dan Pembedahan : memberikan tambahan santunan asuransi saat Peserta dirawat di Rumah Sakit atau menjalani operasi. 
✔ Pembebasan kontribusi : memberikan pembebasan pembayaran kontribusi ketika pemegang polis terkena penyakit kritis, meninggal dunia, ataupun mengalami cacat total akibat kecelakaan hingga berusia maksimal 65 tahun. 

3. Dilengkapi paket kesehatan Sun Medical Platinum Syariah 

Keunggulan dari Asuransi Salam Anugerah Keluarga juga terdapat pada pelayanan paket kesehatan yang tercakup pada Sun Medical Platinum Syariah. Kita akan mendapatkan Asuransi Tambahan Sun Medical Platinum Syariah yang dapat dibeli untuk satu keluarga hingga maksimum 6 anggota keluarga (suami, istri dan 4 anak yang sah). 

Adapun keunggulan tersebut akan terlihat pada pelayanan sebagai berikut: 

☑ Fasilitas kamar dengan 1 tempat tidur dan kamar mandi dalam hingga 365 hari per tahun. 

☑ Perawatan kanker (radioterapi atau kemoterapi, imunoterapi dan pengobatan hormonal), rawat jalan cuci darah, ICU, operasi rekonstruksi akibat kanker sesuai tagihan. 

☑ Perawatan di luar wilayah pertanggungan yang memberikan fleksibilitas dan peace of mind untuk perlindungan kesehatan dimanapun berada. 

☑ Limit booster yang menambah batas tahunan keseluruhan hingga 6x sampai dengan Rp 40 miliar, berlaku seumur hidup selama polis aktif. 

☑ Akomodasi pendamping pasien untuk semua umur, berlaku untuk perawatan di dalam dan di luar Indonesia. Akomodasi di hotel berlaku khusus untuk perawatan di luar Indonesia. 

☑ Layanan second medical opinion. 

☑ Penggantian perawatan sebelum dan sesudah pembedahan pulang hari. 

☑ Pemeriksaan kesehatan untuk penyakit kritis, meliputi stroke, kanker dan coronary bypass surgery. 

Jika pada umumnya asuransi jiwa dan asuransi kesehatan berdiri sendiri-sendiri, maka keseluruhan manfaatnya bisa kita dapatkan melalui Asuransi Salam Anugerah Keluarga. Setelah menyimak semua kelebihan di atas, plus jaminan ketaatan aturan syariahnya sesuai prinsip muamalat, bagaimana pendapat teman-teman nih? 

Yuuk boleh banget ya, open for discussion lho di kolom komen. Kita kan sama-sama punya keinginan untuk memiliki asuransi yang membuat hati kita nyaman dan mantap. Kutunggu ya pendapat teman-teman, tingkiuuuu…